Kreditkollen – ta reda på din kreditvärdighet

Med verktyget kreditkollen kan du göra en kreditupplysning på dig själv och kolla din kreditvärdighet. Om du vill ta en kreditupplysning på en annan privatperson behöver du ett legitimt behov.

---

Vi i Sverige har tillgång till många allmänna handlingar enligt tryckfrihetsförordningen och offentlighets- och sekretesslagen. Transparensen öppnar upp för privatpersoner och företag att ta reda på saker som kreditvärdighet och inkomst. Kreditgivare, exempelvis banker är enligt lag skyldiga att göra en kreditupplysning och kolla kreditvärdighet på alla de lånar ut pengar till. I kreditkollen hämtar kreditgivarna information från kreditupplysningsföretagen som i sin tur besitter information om privatpersoners och företags ekonomiska situation.

Kreditupplysningsföretag som UC hämtar offentlig information gällande inkomst, fastighetsägande, betalningsanmärkningar med mera från skatteverkets databas för att kunna bedöma en persons eller ett företags kreditvärdighet. Du som privatperson kan sedan göra en kreditupplysning på dig själv eller någon annan för att bland annat se kreditvärdighet, betalningsanmärkningar, inkomst och aktuellt skuldsaldo.

---

Vad är kreditkollen?

Kreditkollen är en digital tjänst från UC, där man som privatperson enkelt kan göra en kreditupplysning och kolla sin kreditvärdighet, se eventuella betalningsanmärkningar, taxerad inkomst samt lån och krediter de senaste tolv månaderna. Kreditkollen är bra för de som vill få bättre koll på sin ekonomiska situation, kunna följa och förbättra sitt kreditbetyg och förbereda sig inför en kreditupplysning från en långivare inför bostadsköp och liknande.

Kreditkollen kan hjälpa dig oavsett om du har en låg eller hög kreditvärdighet. Har du låg kreditvärdighet kan kreditkollen vara användbar för:

• Få översikt hur du kan förbättra din kreditvärdighet genom att följa utvecklingen av kreditbetyget månad för månad
• Se eventuella betalningsanmärkningar och när de försvinner
• Information som förhandlingsvillkor till bättre lånevillkor och lägre ränta.

Har du hög kreditvärdighet kan kreditkollen användas för att:

• Få en detaljerad bild på din lånesituation och amorteringstakt
• Förbereda dig inför en låneansökan genom att se de uppgifter banken kollar på
• Se outnyttjade kreditkort och avbetalningskrediter

Hur fungerar kreditkollen?

Med kreditkollen tar det endast någon minut att kolla din kreditvärdighet. Såhär kollar du din kreditvärdighet med en kreditkoll:

1. Skriv in ditt personnummer, e-post samt telefonnummer och beställ kreditkollen. Kreditkollen kostar 49 kr per månad men har ingen bindningstid vilket innebär att du kan avsluta när du vill.
2. Efter godkänd betalning kan du logga in på ”mina tjänster” för att ta del av din kreditkoll. På kreditkollen kan du bland annat se ditt UC-Score (kreditpoäng), aktuella lån, inkomstuppgifter från dina två senaste inkomstdeklarationer, eventuella betalningsanmärkningar och när de går ut, vilka som har gjort en kreditupplysning på dig och UC riskprognos. Det finns även funktioner för att sätta upp sparmål och utmaningar som hjälper dig nå en högre kreditvärdighet.

---

När man använder kreditkollen får man en tydlig bild över sin kreditvärdighet och ekonomiska situation. Se bild nedan för exempel:

Som bilden visar ser man sitt kreditbetyg och dess utveckling månad till månad tydligt på kreditkollen. Kreditbetyget baseras på skalan 0-999, där 745-999 är utmärkt, 635-744 mycket bra, 559-634 bra, 455-558 mindre bra och 1-454 svag. Vilket kreditbetyg du har påverkar dina chanser att få lån, jobb och att köpa saker via faktura eller avbetalning. Saker som påverkar ditt kreditbetyg negativt är framförallt tidigare betalningsanmärkningar/betalningsförelägganden, skulder och låga eller oregelbundna inkomster.

Dessutom kan många kreditupplysningar på kort tid via UC försämra din kreditvärdighet. När du använder kreditkollen själv görs dock ingen UC kreditupplysning som kan försämra ditt kreditbetyg.

---

Kreditkollen företag

I Sverige får man även göra kreditupplysning på företag, vilket är bra för företag eller privatpersoner som vill kontrollera att en annan part har en hög betalningsförmåga och kreditvärdighet. Ofta görs en kreditupplysning mellan två företag som ska ingå något typ av samarbete eller avtal och vill säkerställa att allt står rätt till med affären.

Genom att göra en kreditkoll på ett företag kan du ta reda på företagets kreditbetyg, anmärkningar och skulder, årsredovisning, koncernstruktur, bokslut senaste fem åren samt information och kontroll av styrelsemedlemmar.

Man kan ta en kreditupplysning på företag med kreditkollen. Tjänsten heter UC företagsupplysning och innehåller bland annat betalningsanmärkningar, indikation på kreditvärdighet samt riskklass och riskprognos. Äger man ett företag kan man dessutom kolla vad sitt egna företag har för kreditvärdighet. Att göra en kreditkoll på företag är inte gratis via UC, men går att göra gratis via bland annat Creditsafe.

Vad kostar kreditkollen?

Kreditkollen är en betaltjänst som kostar 49 kronor per månad. Vill du inte köpa kreditkollen som ger tillgång till uppdaterade uppgifter löpande finns även ”min upplysning” vilket är en kreditkoll som gäller i 72 timmar och kostar 29 kr. Kreditkollen är alltså inte gratis, men det finns andra kreditupplysningstjänster som erbjuder en kreditkoll gratis.

---

Kreditkollen gratis

Tjänsten kreditkollen från UC är inte gratis, men det finns andra sätt att kolla sin kreditvärdighet utan att betala. Varje gång ett företag gör en kreditupplysning på dig (exempelvis när du ansöker om ett lån eller köper något på faktura) så skickas en så kallad upplysningskopia till dig gratis, vilket är ett sätt få en kreditupplysning gratis. I en upplysningskopia ingår dock inte fullständig information som kreditbetyg med mera, för att få det behöver du själv göra en kreditupplysning. Vi rekommenderar att göra en kreditkoll gratis hos ett kreditupplysningsföretag.

Du kan göra en gratis kreditkoll på uscore.se, som tidigare hette Minkreditkoll. På Uscore kan du göra kreditupplysning och kolla kreditvärdighet, kreditbetyg och se eventuella betalningsanmärkningar gratis genom att logga in med BankID.

Bilen nedanför är ett exempel på hur det kan se ut när man kollar sin kreditvärdighet gratis på Uscore.

Som bilden ovanför visar kan du ta reda på din kreditvärdighet och enkelt se ditt kreditbetyg (skala 0-100) samtidigt som du kan se hur lätt eller svårt du har att få lån. Du kan även se hur din kreditvärdighet förhåller sig till andra i din stad och i Sverige, din bostads värde, förväntad ränta på olika lån, sannolikheten för att du inte betalar räkningar, och dessutom om du har några betalningsanmärkningar och när de försvinner.

Alla nämnda funktioner är gratis, men hur kan de erbjuda en gratis kreditkoll när många andra företag tar betalt för en liknande tjänst? Uscore tjänar pengar genom provision på att bland annat förmedla ekonomiska råd och erbjudanden som bättre lånevillkor, vilket gör att de kan erbjuda kreditkollen gratis. Notera att du som medlem aldrig betalar extra för något oavsett om du använder dig av något erbjudande.

Uscore hämtar sin information från Creditsafe, vilket är ett av världens största kreditupplysningsföretag. När du använder Uscore för en gratis kreditupplysning utlöses ingen UC-förfrågan, vilket innebär att ditt kreditbetyg inte påverkas.

Kolla betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning eller en ”prick i registret” är en uppgift/notering hos ett kreditupplysningsföretag på att du inte har betalt en skuld i tid, vanligtvis en räkning. Betalningsanmärkningar utfärdas inte av kronofogden som många tror utan av kreditupplysningsföretagen och informationen finns offentlig för vem som helst att se. Man kan idag enkelt kolla om man har en betalningsanmärkning på nätet.

Du kan kolla betalningsanmärkningar och betalningsföreläggande på dig själv gratis på Uscore genom att logga in med BankID. Du kan även se anledningen till att betalningsanmärkningen registrerades, vem som ansökte om den, när den utfärdades och när den försvinner från ditt register. På Uscore kan du dock inte se om någon annan har en betalningsanmärkning. Vill du kolla betalningsanmärkningar på någon annan kan du istället använda tjänsten lönekollen, som utöver betalningsanmärkningar även visar vad någon tjänar.

När du gör en kreditupplysning på dig själv ingår det i nästan alla fall information om betalningsanmärkningar.

---

Vanliga frågor om kreditupplysning

Vad ser man på en kreditupplysning?

En kreditupplysning innehåller en mängd offentlig information om dig som privatperson som samlas in från skatteverket och finansinstitut i Sverige (se exempel med bild ovan).

När man gör en kreditupplysning ser man personens eller företagets kreditvärdighet, betalningsanmärkningar och när de går ut, skuldsaldo och lån samt deklarerad inkomst. Även personliga uppgifter som adress, ålder och civilstatus kan man ibland se på en kreditupplysning.

En kreditupplysning kan alltså ge en detaljerad översikt över någons ekonomiska situation vilket i sin tur kan underlätta framtida planering och förbättring av ekonomin.

Kan man ta en kreditupplysning på någon annan?

En privatperson eller ett företag får inte ta en kreditupplysning på vem som helst enligt kreditupplysningslagen. För att få ta en kreditupplysning behöver man ha ett så kallat legitimt behov, vilket exempelvis kan vara aktuellt om du ska ingå avtal med behov av att göra en ekonomisk riskbedömning av någon av parterna. Man får göra en kreditupplysning på sig själv och se sin kreditvärdighet med mera utan att ha något legitimt behov.

Hur får jag reda på min kreditvärdighet?

Du kan idag ta reda på din kreditvärdighet enkelt online via ett företag som genomför kreditupplysningar. De största företagen i Sverige som tillåter dig att kolla din kreditvärdighet är UC, Bisnode, Creditsafe, Uscore och Ratsit. För att kolla din kreditvärdighet går du in på ett av dessa företags hemsidor och skriver in dina personuppgifter för att göra en upplysning på dig själv. Du kan även se andras kreditvärdighet (om du har legitimt behov) genom att köpa tjänster från exempelvis Ratsit, där du får se personens kreditupplysning direkt via PDF.

Hur gör man en gratis kreditupplysning?

Man kan göra en gratis kreditupplysning på sig själv hos bland annat Uscore och Creditsafe. Du kan även se delar av din kreditupplysning genom upplysningskopior på Kivra. Upplysningskopior skickas ut gratis till dig varje gång en långivare eller företag tar en upplysning på dig. Tjänster som UC:s kreditkollen är inte gratis men tillhandahåller istället mer information om din kreditvärdighet än en vanlig kreditupplysning, vilket är anledningen till att de kan ta betalt.

Vad är en normal kreditvärdighet?

När det kommer till hur man bedömer och ”poängsätter” kreditvärdighet finns det flera sätt. Olika företag och banker använder olika skalor, men vanligast är skalan 0-100, eller 0-999, där en hög siffra innebär en hög kreditvärdighet. På grund av att olika kreditupplysningsföretag har tillgång till olika mycket information om dig som privatperson kan din kreditvärdighet skilja sig. Vissa kreditupplysningsföretag har exempelvis inte tillgång till alla dina lån vilket kan göra att du får ett högre kreditbetyg hos just dem.

En normal kreditvärdighet ligger generellt sett snäppet över mitten av skalan, vilket brukar benämnas som ”god”, eller ”bra” kreditvärdighet. Exempelvis är det genomsnittliga kreditbetyget i Sverige 60 av 100 hos Uscore, som även tillhandahåller genomsnittliga betyg för olika städer och delar av landet. Det går dock inte att säga exakt vad som är en normalt kreditvärdighet då alla personer har olika förutsättningar.

Ett enkelt sätt att ta reda på om man har en bra kreditvärdighet är att gå in på ett kreditupplysningsföretags hemsida och kolla sin kreditvärdighet. När du kollar din kreditvärdighet ser du ditt poäng på en skala, som kan tala om för dig om du har bra eller dålig kreditvärdighet.

Hur höjer man sin kreditvärdighet?

De faktorer som framförallt påverkar kreditvärdigheten är inkomst, hur mycket lån man har, om man har betalningsanmärkningar samt tidigare kredithistorik. De flesta av dessa saker går att påverka direkt själv – vilket innebär att du kan höja din kreditvärdighet.

Du kan höja din kreditvärdighet med tiden genom att betala av eventuella lån, se till att alltid betala fakturor i tid och strukturera upp din ekonomi med ökade inkomster och minskade utgifter. Betalningsanmärkningar är kvar i tre år för privatpersoner, och när dessa går ut kan du få ett högre kreditbetyg.

Genom att arbeta mot en stabilare ekonomi kan man höja sin kreditvärdighet relativt snabbt och öka sina chanser att få lån till exempelvis en bostad.

---

Kreditupplysningsbolag i Sverige

Här kommer en lista på de största företagen i Sverige där du som privatperson eller företag kan göra en kreditkoll.

---

Statistik och siffror

Sverige har precis som många andra delar av världen problem med växande skulder, köp på avbetalning och fler betalningsanmärkningar. Mycket beror på att det idag finns ett större utbud av krediter och att det är enklare att ta lån eller köpa något på avbetalning än tidigare.

Genomsnittlig kreditvärdighet

De flesta, (ungefär 8 av 10) har en god eller mycket god kreditvärdighet och har möjlighet att få lån. Alla kreditupplysningsföretag mäter dock kreditvärdigheten på olika sätt vilket kan resultera i att samma person kan ha olika kreditbetyg hos olika företag. För att ta ett exempel tittar vi på Uscores sammanställning av kreditbetyg i Sverige. Det genomsnittliga kreditbetyget i Sverige är enligt Uscore 60 av 100. Uscore tillhandahåller även statistik för olika delar av Sverige, exempelvis är det genomsnittliga kreditbetyget i Göteborg 57 av 100, alltså lägre än det nationella snittet.

Du kan se ditt egna samt det aktuella genomsnittliga kreditbetyget i Sverige och ditt område/stad på Uscores hemsida.

Hur många personer har betalningsanmärkningar i Sverige?

En betalningsanmärkning innebär en sämre kreditvärdighet och ett sämre kreditbetyg, vilket innebär att det kan bli svårare att exempelvis få lån om man har en betalningsanmärkning. Nedanför listar vi antalet personer med betalningsanmärkningar i Sverige 2023.

Ålder	Antal betalningsanmärkningar
18 – 24 år	24 023
25 – 34 år	69 200
35 – 44 år	77 233
45 – 54 år	63 247
55 – 64 år	51 545
65+ år	40 898
Totalt	326 146

Det är drygt 320 000 personer i Sverige som har minst en betalningsanmärkning och av dessa är ca 57% män och 43% kvinnor. Siffrorna innebär att ca 4% av Sveriges befolkning över 18 år har en betalningsanmärkning. Det finns även en trend i ökande antal betalningsanmärkningar för alla åldersgrupper upp till och med 44 år. Mest har antalet betalningsanmärkningar ökat med hela 22% från 2020 till 2023 i åldersgruppen 18 – 24 år. Anledningen till den markanta ökningen beror framförallt på konsumtionslån och handel på avbetalning.

Du kan kolla betalningsanmärkningar gratis på exempelvis Uscore eller Creditsafe.